Si vous voulez augmenter le montant total de l’épargne dont vous disposerez pour vivre à la retraite, il y a quelques choses que vous pouvez faire qui ne nécessitent pas d’augmenter votre revenu.
Lorsque vous épargnez pour la retraite, il s’agit tout autant d’épargner davantage que de tirer le meilleur parti de ce que vous avez. Dans un compte de retraite, cela signifie qu’il faut s’assurer que vos comptes – et l’argent qui s’y trouve – travaillent le plus possible. Consulter cet article sur amundi.
Voici cinq façons de faire fructifier votre épargne-retraite qui ne vous coûteront rien ou presque.
1. Assurez-vous que votre compte de retraite est investi correctement
Il peut être trop facile de simplement ouvrir un compte de retraite – et ensuite de ne pas l’investir réellement, ou de l’investir de manière trop conservatrice. Cela dit, vous voudrez vérifier périodiquement vos comptes de retraite et voir comment votre portefeuille se développe. S’il n’augmente pas beaucoup, vous devrez peut-être faire un ajustement.
« Vous pouvez passer à des investissements à frais réduits, c’est toujours une excellente option. Ou, envisagez d’être plus agressif pour un rendement plus élevé si vous êtes plus jeune et OK avec ce risque supplémentaire « , dit-il.
Pour ce faire, vous devrez comparer les options disponibles. » Regardez les différents investissements qu’ils offrent et comparez en regardant les frais et les rendements « .
La recherche des frais les plus bas peut vous aider à épargner davantage, et les rendements les plus élevés, à faire croître votre compte, mais assurez-vous de prendre le niveau de risque approprié pour votre âge.
2. Assurez-vous que vous obtenez la totalité de la contrepartie de votre employeur
Si votre employeur offre un plan 401(k), vous voudrez vous assurer que vous en profitez pleinement.
Les contreparties de l’employeur sont essentiellement de l’argent gratuit offert par les employeurs à tout employé qui épargne pour la retraite dans leur plan 401(k). Souvent, les entreprises contribuent le même montant que vous, jusqu’à un certain pourcentage de votre salaire.
Si vous n’êtes pas sûr que votre entreprise dispose d’une contrepartie, ou si vous n’êtes pas sûr de bénéficier de la totalité de la contrepartie, contactez le service RH de votre employeur pour obtenir des informations sur la politique de votre entreprise.
3. Recherchez d’anciens 401(k) d’emplois précédents, et transférez-les sur un IRA
Si vous avez un 401(k) d’un emploi précédent, le transfert de ce compte est un geste intelligent. Ce processus déplace les fonds du plan 401(k) d’un ancien employeur vers votre compte IRA.
« Je pense qu’il est toujours préférable de le faire rouler ». « Non seulement vous obtenez de meilleures options d’investissement avec l’IRA, mais généralement les anciens employeurs facturent également des frais administratifs. » Ces frais peuvent aller de 0,5 % de la valeur d’un compte à 2 % ou plus de votre portefeuille.
Ces frais valent la peine tant que vous êtes avec votre employeur, surtout s’il y a une correspondance impliquée. Mais une fois que vous avez quitté votre ancien emploi, le roulement d’un ancien 401(k) peut vous aider à mieux suivre ce que vous avez épargné pour la retraite, et à économiser sur les frais.
4. Déposez votre remboursement d’impôt sur un IRA
Si vous n’avez pas immédiatement besoin de votre remboursement d’impôt, le déposer sur votre IRA pourrait vous aider à faire un pas de plus pour le maximiser.
Qu’il soit petit ou grand, l’investissement de votre remboursement d’impôt peut donner un grand coup de pouce à votre compte. » C’est toujours génial de canaliser cela dans un IRA « . « Ils vous ont remboursé votre argent sous la forme d’un remboursement d’impôt, puis vous le mettez dans un IRA et obtenez une déduction fiscale. C’est du gagnant-gagnant. » Mettre l’argent dans un IRA traditionnel vous permettrait d’obtenir une déduction pour l’année suivante.
Investir des gains exceptionnels comme un remboursement d’impôt peut vous aider à cacher l’argent à vous-même, et à le faire fructifier pendant de nombreuses années.
5. Ouvrez un compte d’épargne santé, et investissez les contributions pour plus tard
Si vous avez un plan d’assurance santé à haute déductibilité, vous avez un compte supplémentaire disponible pour épargner davantage pour la retraite. Un compte d’épargne santé, également appelé HSA, est un compte fiscalement avantageux que vous pouvez utiliser pour épargner en plus d’un 401(k) et d’un IRA pour la retraite.
Ces fonds peuvent être dépensés pour les frais de santé maintenant ou plus tard, et contrairement aux comptes de dépenses flexibles, ils n’expirent pas chaque année. Les fonds de ces comptes peuvent également être investis et conservés pour être utilisés plus tard à la retraite.
Si vous êtes admissible, l’ouverture d’un HSA pourrait vous permettre de cotiser 3 600 € supplémentaires pour la retraite si votre police d’assurance maladie ne couvre que vous, et jusqu’à 7 200 € pour une famille.
